Interactive Brokers блокирует счета: что делать инвестору?

В течение последних двух недель некоторые из клиентов IB получили по почте извещения о закрытии счетов. Скорее всего ситуация вызвана тем, что сам брокер был оштрафован американским регулятором на сумму 38 млн долларов США за проведение сомнительных сделок по клиентским счетам, что противоречит закону по противодействию рисковым операциям. Теперь Interactive Brokers блокирует счета некоторым клиентам.

Текст письма:

Также многие получили письмо с просьбой прислать документы, уточняющие данные клиента в течение 10 дней. Если проигнорировать эту просьбу, то на счет будут наложены ограничения.

Почему возникла такая ситуация

В период с 2013 по 2018 года Interactive Brokers активно открывал новые счета, в результате чего возник крупный прилив капитала в компанию. Высокая нагрузка при обслуживании клиентов не способствовала соблюдению всех правил проверки чистоты поступаемых активов. Некоторые договора были заключены без проведения проверок по финансовому мониторингу, в состав которых входит проверка происхождения денег. Согласно Закону о противодействии отмыванию капитала такое поведение недопустимо.

Подозрительную деятельность выявила американская организация FINRA, которая занимается защитой прав инвесторов и регулированием брокеров, ведущих дела на территории США. Для соблюдения регламентов постоянно проверяются правила и федеральные законы о ценных бумагах и их кругообороте.

В отчете по итогам проверки IBKR были указаны следующие моменты:

  • высокорисковые операции не сопровождались специальными расследованиями по источнику пополнения счета;
  • в компании недостаточно сформирован отдел по работе с высокими рисками в связи с недостаточностью профессиональных специалистов;
  • не была создана система внутреннего контроля, которая смогла обеспечить выявление подозрительных операции.

По результатам расследования компания Interactive Brokers не признала, но и не опровергла требования регулятором. В срочном порядке было принято решение о совершенствовании системы AML, которая отвечает за отслеживание и обнаружение рисковых операций. С текущем месяце Interactive Brokers блокирует счета некоторым клиентам.

Что делать клиентам в сложившихся обстоятельствах

После проведения анализа возникшей ситуации было принято решении о закрытии счетов некоторым клиентам.

По предварительной информации ограничения чаще всего касаются таких счетов:

  • не сходится резидентство клиента и страна, откуда поступили (или куда перевели) средства на счет;
  • часто совершались мелкие транзакции;
  • у клиента много аккаунтов friend and family;
  • торговые сделки совершались не из той страны, где указано резидентство или был использован VPN;
  • на торговом счету небольшой остаток, как правило, менее 10 тыс. долларов;
  • редкие операции по торгам.

Interactive Brokers блокирует счета: не нужно поддаваться панике и думать, что закрытие счета в IB может грозить вам непоправимыми последствиями.

На сайте брокера появились новые ограничения. Ограничения действуют следующие:

  • клиенту невозможно перевести деньги в страну из списка (страны с высоким риском отмывания средств), в которой у него нет действующего адреса проживания;
  • вывести деньги на счет в стране регистрации, если она входит в список рисковых, можно только в случае получения прямого перевода с этого счета ранее;
  • выводить деньги можно только в базовых валютах из списка на сайте IBKR;
  • действуют ограничения по банкам, в которые можно отправить деньги с закрытого счета (не зависит от страны от регистрации клиента и банка).

Чтобы закрыть счет клиентам будет выделено определённое время (указанное в вашем письме), за которое нужно определиться с дальнейшими действиями и дать соответствующие распоряжения брокеру. На данный момент у клиентов с заблокированными счетами крайний срок – последний рабочий день сентября текущего года.

Interactive Brokers блокирует счета: Кто сможет помочь с решением вопроса

Чтобы забрать свои активы со счетов Interactive Brokers не обязательно снимать их физически и пополнять другой счет. Намного эффективней будет перевести активы на другую платформу без продажи. На международном инвестиционном рынке можно ориентироваться на зарубежного брокера или страховую компанию.

Вариант решения

В качестве примера предлагаем рассмотреть перевод активов без продажи в страховую компанию, которая хранит активы клиентов в американских банках-кастодианах.

Unit-Linked или английский метод инвестирования – это вариант инвестирования, при котором вы оформляете свой брокерский счет в виде страхового полиса. По своей сути он предназначен не для страхования жизни, его главная функция заключается в предоставлении юридической сохранности вашим средствам, льгот по налогам и при наследовании.

Преимущества такого перевода:

  • полис Unit-Linked — это брокерский счет, завёрнутый в страховую оболочку
  • активы хранятся в американских депозитариях Brown Brothers Harriman и Bank of America
  • управление активами осуществляется по тарифам юридического лица – 30 USD за любую торговую операцию

Многие инвесторы думают, что счета unit-linked управляются только страховой компанией. Однако на самом деле это не так, вот перечень операций доступных для владельца полиса:

  • покупка и продажа любых активов (полный список активов будет ниже);
  • можно устанавливать стоп-лоссы;
  • выбор управляющего активами или стратегии от управляющих компаний (например, от Fidelity или BlackRock,);
  • счет можно оформить для физических и юридических лиц.

Список доступных активов для покупки или продажи владельцами счетов страховых компаний:

  • Акции
  • Облигации
  • Взаимные фонды и ETFs
  • Структурные продукты
  • Хедж-фонды и др.

Кейс клиента по выводу активов из IBKR

Теперь разберем пошагово систему вывода активов из Interactive Brokers:

  1. Первым делом необходимо открыть счет в страховой компании, которая хранит активы в американских банках депозитариях. Для этого нужны паспорт и документ, подтверждающий адрес.
  2. Взять выписку о брокерском счете в IB о состоянии счета и составе инвестиционного портфеля, которая может служить документом о происхождении средств в зависимости от срока открытия счета.
  3. Определиться какую сумму активов и в каком составе переводить в страховую компанию.
  4. Далее необходимо направить распоряжение в IB о переводе активов.
  5. Параллельно оповещаем страховую компании о том, что будем переводить средства.
  6. Получаем активы на страховой счет, компания выпускает полисный документ.

Каждый шаг из данной инструкции нужно строго контролировать, чтобы не возникло дополнительных вопросов от обеих сторон. Для этого важно запомнить координаты контактных лиц в каждой компании.  Перевод активов, как правило занимает от 3-х дней до двух недель, поэтому после получения письма о блокировании брокерского счета стоить поторопиться.

Как открыть счет в страховой компании

Чтобы открыть счет в страховой компании достаточно обратиться к представителю компании и предоставить документы для его открытия. В целом процедура понятная и простая:

  • Связываемся с представителем страховой компании;
  • Заполняем анкету по указанной форме;
  • Прикрепляем копии документа, удостоверяющего личность и подтверждающего место проживания;
  • Далее происходит проверка документов клиента в два этапа – андеррайтинг и комплаенс (может занять до 72 часов);
  • После того, как заявка будет одобрена открывается трастовый счет для внесения активов.
  • После внесения средств на счет будет произведен выпуск полиса и активация unit-linked программы.

На каждом этапе открытия счета клиента сопровождает опытный финансовый консультант, который поможет решить любой возникающий вопрос.

Тарифная сетка страхового полиса

Конечно же, самый насущный вопрос, который интересует большинство инвесторов – это расходная часть полиса. Разберем поэтапно каждый сбор на примере плана от компании Investors Trust Access Portfolio:

  • Административный сбор – около 1% в год в первые 8 или 5 лет в зависимости от типа счета
  • Минимальный взнос – 75 тыс. долларов США
  • Комиссия за открытие счета – отсутствует
  • Полисная комиссия – 180 долларов в квартал
  • Сбор за обмен валют – нет
  • Процент при переводе активов – нет
  • Сбор за покупку/продажу – 30 долларов

Стоит сказать, что данные тарифы будут весьма дорогими для активного трейдинга, однако для долгосрочных и надежных инвестиций в рамках трастового страхового счета – это хорошее решение. При этом, стоит обратить внимание на то, что страховая компания указывает все расходы абсолютно прозрачно. Здесь вы не найдете скрытых комиссий.

Преимущества unit-linked счетов

Теперь давайте рассмотрим детально все плюсы при открытии брокерского счета в страховой компании:

  • Гарантированная безопасность – она обеспечена строгим соблюдение всех правил международных регуляторов и хранение средств клиентов отдельно от активов компании в банках-кастодианах (депозитариях).
  • Налоговые льготы на весь срок обслуживания и отсутствие необходимости каждый год отчитываться перед налоговыми службами.
  • Прямая процедура наследования позволяет наследнику получить весь капитал и + 1% уже через месяц после смерти владельца.
  • Кроме этого, к unit-linked счетам не может предъявлять требования ни государство, ни супруги, ни кредиторы (любые третьи лица), что дополнительно обеспечивает безопасность хранения средств на счетах.

В запасе у нас имеется не один вариант по выводу активов из счетов в Interactive Brokers. При этом акцентируем ваше внимание на том, что наши консультанты находятся по всему миру и имеют международный опыт работы. Все инструкции и рекомендации по переводу счетов получите при консультации. Оставляйте заявки ниже или обращайтесь по телефону 7 (495) 684-04-00. Ознакомительная консультация бесплатная.

Заказать консультацию