Приступать к инвестированию капитала стоит только после определения ключевых его аспектов – ваших финансовых целей и связанных с ними горизонта инвестирования и необходимой доходности, степени риска, которую вы готовы принять для вашего инвестиционного портфеля, а также способа инвестирования.
Выделяют три основных способа инвестирования:
- банковский счет,
- счет в брокерской компании (например, Interactive Brokers, Saxobank, Ameritrade и др.),
- программы unit-linked страховых компаний (Investors Trust, Generali, Hansard International, Custodian Life, Friends Provident и др.).
Для инвестирования с формированием инвестиционного портфеля подойдут брокерский счет и программы unit linked страховых компаний. В этом материале мы хотим познакомить вас с особенностями инвестирования с использованием программ unit-linked в страховых компаниях.
Отдавать предпочтение созданию инвестиционного портфеля на счете unit-linked в страховой компании стоит в случае формирования среднесрочных и, в особенности, долгосрочных накоплений. Если вашими финансовыми целями являются накопление средств на пенсию, обучение детей, покупку дорогостоящей недвижимости, то создание инвестиционного портфеля с использованием программ unit-linked будет самым безопасным и эффективным способом инвестирования.
Счета unit-linked в международных страховых компаниях отличаются высоким уровнем защиты капитала. Так, политика международных страховщиков основана на приоритете защиты интересов инвестора. Активы инвестора хранятся на счете, который изначально отделен от счета самой страховой компании (сегрегированный счет). В случае банкротства страховой компании долги страховщика выплачиваются за счет его собственных средств, не затрагивая активы инвесторов.
Деятельность международных страховых компаний контролируется внутренними регуляторами, обязателен их ежегодный аудит с привлечением аудиторских компаний с мировым именем (PWC, Deloitte и др.). Кроме того, крупные международные страховщики имеют кредитный рейтинг, присваиваемый известными рейтинговыми агентствами — Standard & Poor’s, Moody’s, A.M. Best.
Стоит также отметить, что зарубежные страховые компании зарегистрированы в надежных юрисдикциях с кредитным рейтингом A и выше.
Существенным преимуществом программ unit-linked при высоком уровне безопасности капитала является возможность гибкого управления своими средствами и формирования диверсифицированного инвестиционного портфеля по вашему вкусу. Страховые компании предлагают сотни различных фондов по всему миру, охватывающих самые разные отрасли экономики и все сегменты капитализации, а также в некоторых случаях возможность прямого доступа к различным классам активов.
Программы unit-linked международных страховщиков могут выступать в качестве прекрасного инструмента наследственного планирования, поскольку средства вашего инвестиционного портфеля будут защищены от притязаний третьих лиц (кредиторов, государства нежелательных наследников), а процедура наследования всегда четко регламентирована. Кроме того, формирование инвестиционного портфеля посредством программ unit-linked предполагает льготное налогообложение, при котором вы не обязаны регулярно отчитываться перед налоговыми органами, так как декларация подается только после окончания действия срока программы, а также вы не будете уплачивать налог на прирост капитала.