Начиная инвестирование ваших денежных средств, вы должны решить для себя ряд ключевых вопросов, от которых будет зависеть дальнейший успех достижения ваших финансовых целей. Один из таких вопросов – выбор способа инвестирования.
Выделяют три основных способа инвестирования:
- банковский счет,
- счет в брокерской компании (например, Interactive Brokers, Saxobank, Ameritrade и др.),
- программы unit linked страховых компаний (Investors Trust, Generali, Hansard International, Custodian Life, Friends Provident и др.).
Для инвестирования с формированием инвестиционного портфеля подойдут брокерский счет и программы unit linked страховых компаний. В этом материале мы хотим познакомить вас с особенностями инвестирования с использованием брокерского счета.
Создание инвестиционного портфеля на брокерском счете ориентировано прежде всего на тех, кто склонен к риску и активному управлению своими средствами, рассчитывая при этом за небольшой срок получить хорошую доходность. Данная инвестиционная платформа предоставляет возможность формирования диверсифицированного инвестиционного портфеля и гибкого управления своими средствами. Как правило, брокерские компании предлагают определенный набор уже сформированных портфелей, из которых вы выбираете наиболее соответствующий вашим финансовым целям и вашей склонности к риску.
Отличительными особенностями этого способа инвестирования являются низкие комиссионные сборы и высокая ликвидность, а также простота использования – в настоящее время многие брокерские компании используют технологию личных кабинетов, где онлайн доступна вся информация по портфелю и предоставлена возможность совершения нужных с ним действий.
Данная инвестиционная платформа подойдет для тех, кто инвестирует свои средства для достижения краткосрочных и среднесрочных финансовых целей, а не с целью долгосрочного накопления капитала.
С точки зрения уровня защиты капитала брокерский счет подойдет для тех, кто готов к принятию определенных рисков в этом отношении, так как уровень защиты обычно ограничен законодательством юрисдикции (до $500 тыс. в США и до 20 тыс. евро в Европе). Кроме того, в России, например, брокерские компании регулируются только Центробанком, какие-либо внутренние регуляторы в данном сегменте участников финансового рынка отсутствуют. Также российские брокерские компании не имеют международного рейтинга – их внутренний рейтинг признается только в России.
Создание инвестиционного портфеля на базе брокерского счета, безусловно, привлекательно низким уровнем сборов. Однако не стоит забывать, что комиссии здесь взимаются за каждую проведенную операцию.
Использование брокерского счета не слишком удобно в налоговом отношении — вам необходимо будет ежегодно подавать налоговые декларации и уплачивать налог на доход. Еще одним минусом данной инвестиционной платформы является отсутствие регламентируемой процедуры наследования инвестируемого капитала, то есть использовать этот способ инвестирования в рамках наследственного планирования вряд ли не получится.