Образование детей и простая математика. Часть 2: Investors Trust и Providence Life

Прошло уже чуть больше месяца с тех пор, как мы отправили наших детей в школу. Я отметил начало учебного года сравнением двух сберегательных планов, способных покрыть расходы на образование: Vantage от Hansard Worldwide и Compass от Providence Life. Теперь я рассмотрю такие конкурирующие продукты, как Evolution от Investors Trust и Compass от Providence Life.

На этот раз результаты еще более впечатляющие. Опять же, оба этих плана являются полисами страхования жизни на основе оффшорных сберегательных счетов с регулярными взносами, которые могут вноситься на ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной основе. Они эффективны с точки зрения налогообложения – как в отношении поступления денег, так и в отношении их правильного применения. Investors Trust зарегистрирована в Пуэрто-Рико, зависимом от Соединенных Штатов, а Providence Life базируется на Маврикии.

Как и в прошлый раз, давайте рассмотрим четыре иллюстрации*. Первая демонстрирует накопления с величиной вносимой суммы $1000 в месяц за период 20 лет с ростом 5% годовых. Вторая показывает то же самое, но с годовым ростом на 7%. Другие два расчета аналогичны двум первым, только вкладываются $2000 в месяц при годовом росте 5% и 7%.

И снова результаты показали явного победителя и, позволим себе так выразиться, очевидного неудачника. Напомним, что Compass от Providence Life, скорее всего, связан с DeVere Financial Advisors, как было указано в журнале International Advisor. DeVere Financial Advisors выступает в качестве «поддерживаемого провайдера» самого дорогого продукта из всех 3-х, которые мы проанализировали.

На базовом уровне Compass печально отстает от Evolution от Investors Trust  – почти на $85 000 (!) в сумме, накопленной к концу срока действия полиса.

, Образование детей и простая математика. Часть 2: Investors Trust и Providence Life

Мы видим, что эта тенденция усугубляется при сбережениях в размере $1000 в месяц и росте на 7% и сбережениях в размере $2000 в месяц и росте на 5%, демонстрируя, что Evolution от Investors Trust  намного дешевле, чем продукт Providence Life, в расчете на 20 лет.

, Образование детей и простая математика. Часть 2: Investors Trust и Providence Life

Результат сравнения двух продуктов страхования жизни становится совсем мрачным при величине сбережений в размере $ 2000 в течение 20 лет при росте на 7%. Продукт Providence Compass дороже на 231 242 доллара США, то есть клиент будет нести потери, составляющие почти четверть сэкономленной суммы.

, Образование детей и простая математика. Часть 2: Investors Trust и Providence Life

Investors Trust предлагает очень конкурентоспособные продукты на рынках оффшорных сбережений. Нас не удивляет, что их план Evolution намного более экономичен, чем спонсируемый Devere продукт Compass. Однако разница в получаемых сбережениях доходит почти до абсурда. Любой финансовый консультант, предлагающий эти продукты, попросту оказывает медвежью услугу инвесторам и отрасли в целом. Мы очень не любим такие продукты на рынке. Мы призываем всех инвесторов быть крайне осторожными при работе с оффшорными консультантами, особенно теми, кто использует «бойлерную» практику холодных звонков и продажи дорогих продуктов под давлением на клиентов. Рынок финансового планирования – не место для игр. Это дело нешуточное!

*иллюстрации доступны по запросу. Источник: Lifebase.co.uk