Финансовый план помогает организовать процесс управления деньгами для меньшего стресса и большего успеха.
Следуйте шести шагам, описанным ниже, независимо от того , создаете ли вы свой собственный план или же получаете консультацию.
Финансовый план предоставляет вам путеводитель к управлению вашими деньгами таким образом, чтобы снизить напряжение и повысить безопасность.
Это важно для достижения таких целей, как покупка дома или создание денежного резерва, которого хватит на долгое время, после того, как вы получите свою последнюю зарплату.
Хотя некоторые советники взимают безумные комиссии за создание плана, вы можете составить финансовый план самостоятельно. Даже простое ознакомление с описанными ниже шагами поможет вам управлять вашими деньгами.
Но возможно вы также захотите обратиться за помощью. Наши консультанты помогут вам начать инвестировать даже с минимальной суммой.
Важно начать действовать: Избежание фондового рынка ограничивает ваши способности к созданию достаточного капитала для выхода на пенсию. Вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта для комплексного планирования позже, по мере того как развивается ваша жизнь.
Как составить финансовый план в 6 шагов?
Независимо от того, работаете ли вы самостоятельно или с консультантом, личное финансовое планирование следует этим шести шагам:
- Ставьте цели
- Посмотрите, куда уходят ваши деньги
- Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
- Погашайте токсичные долги
- Инвестируйте, чтобы действительно увеличить ваши сбережения
- Постройте «стену» для защиты и роста финансового благосостояния
Это хорошие базовые «наброски» независимого от того планируете ли вы создать финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к финансовому консультанту.
1. Первый шаг в финансовом планировании: цели
Сначала нужно понять, что вы хотите. Сделайте так, чтобы ваши финансовые цели вас вдохновляли:
Как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Планируете детей? Какой вы представляете свою жизнь, будучи на пенсии?
Вы начинаете с целей, потому что они будут вдохновлять вас завершить следующие шаги и дадут ориентир того, как вам действовать, чтобы воплотить эти цели в реальность.
2. Посмотрите, куда уходят ваши деньги
Разберитесь со своим ежемесячным денежным потоком — что приходит и что уходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может выявить способы к увеличению сбережений или погашению задолженностей.
Я рекомендую следовать бюджетному правилу «50/30/20»
50 % вашего дохода тратится на обязательные потребности: аренду/ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочее;
20 % тратятся на сбережения или выплату долгов, если они есть;
30 % — на развлечения: шоппинг, рестораны, уход за собой и другое.
3. Удостоверьтесь, что чрезвычайные ситуации не превращаются в катастрофы
Основой любого финансового плана является накопление наличных денег для покрытия расходов при чрезвычайных ситуациях.
Вы можете начать с малого – 500 долларов достаточно, чтобы покрыть небольшие расходы на непредвиденные обстоятельства, чтобы такие неожиданные расходы не привели к задолженности по кредитной карте.
После накопления 500 долларов ваша следующая цель может быть накопление суммы равной сумме расходов на базовые потребности в течение минимум одного месяца.
Создание хорошей кредитной истории — еще один способ укрепить ваш бюджет.
Кредит на хороших условиях дает вам варианты, в которых вы нуждаетесь: например, возможность получить подходящую процентную ставку на автокредит или ипотеку. Хорошая кредитная история также может способствовать росту вашего бюджета, предоставляя вам более выгодные страховые тарифы.
4. Погасите задолженность с высокими процентами
Это решающий шаг в любом финансовом плане: уплатить «токсичные» долги с высоким процентом, такие как баланс по кредитным картам, личные займы и прочие задолженности. Процентные ставки по ним настолько высокие, что в конечном итоге вы погашаете сумму задолженности, которая превышает в два-три раза сумму изначального займа.
Если у вас сложности с рефинансируемым кредитом, консолидация кредитов или план управления долгами помогут вам объединить несколько счетов на оплату в один ежемесячный с более низкой процентной ставкой.
5. Инвестируйте , чтобы создать ваши сбережения
Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех, кто утвердился в своей карьере и семейной жизни. Это не так.
Инвестировать может быть так же просто, как положить деньги на обычный сберегательный счет с автоматическим пополнением с вашей дебетовой карты.
Ключевой момент – Начать раньше.
К примеру: скажем, в возрасте 25 лет вы положите 200 долларов на сберегательный счет с годовой процентной доходностью в 2,5% и будете продолжать вкладывать по 200 долларов в месяц. В возрасте 65 лет у вас будет около 165,000 долларов. Неплохо.
Однако, если вы будете инвестировать те же 200 долларов ежемесячно и они будут приносить доход в среднем 9,5% в год (это вполне вероятно для рыночной доходности), то по истечении нескольких десятилетий сумма может вырасти до более чем 1 миллиона долларов к моменту выхода на пенсию.
Финансовые планы должны включать регулярный сберегательный план для инвестиций на пенсию, дом или образование. Важно снизить затраты и сосредоточиться на счете с отсроченными налоговыми платежами.
Накопительные планы с регулярными взносами с отсроченной оплатой процентов.
Такие инвестиционные счета с налоговыми льготами могут способствовать дополнительному увеличению пенсионных сбережений. Отсутствие необходимости платить за прирост капитала, дивиденды или подоходный налог с ваших инвестиций в течение длительного периода времени может сэкономить вам кучу денег.
Возьмём, к примеру, те же накапливаемые вами 200 долларов в месяц из нашего примера выше, которые приносят вам 9.5%. Если бы вы оплачивали налог при очень низком подоходном налоге в РФ в размере 15% ежегодно, то при выходе на пенсию у вас бы осталось за вычетом налога всего 713,000 долларов США. Вы заплатили бы налог в размере более 370,000 долларов! Это больше 50% суммы, которую вы в итоге получите. Звучит невероятно, но цифры не обманывают. Вы должны накапливать деньги, используя налоговую отсрочку.
6. Постройте защитную «стену», чтобы защитить свой прогресс
С каждым из этих шагов вы создаете защитную «стену», чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения вашей карьеры продолжайте совершенствовать свою финансовую стену:
• Увеличивайте взносы на ваш пенсионный счет
• Пополняйте ваш денежный резерв до тех пор, пока у вас не будет суммы достаточной на покрытие необходимых расходов на три-шесть месяцев
• Пользуйтесь страхованием для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы в случае автомобильной аварии или болезни они вас не сокрушили.
Страхование жизни защитит ваших близких, которые зависят от ваших доходов. Срок страхования жизни, охватывающий от 10 лет до 30 лет, подходит для большинства людей. Корректируйте и развивайте свой финансовый план по мере возможности.
Финансовый план — это не просто бумага, а инструмент для отслеживания прогресса и корректировки по мере того как развивается ваша жизнь.
По мере развития вашей жизни вы можете почувствовать необходимость получить профессиональную финансовую консультацию. Но для начала, следуя этим шести простым шагам, вы уже продвинетесь в жизни!