investitsionnyj-schet

Работа с различными активами предусматривает наличие определенной платформы – инвестиционного счёта. Существует несколько видов таких счетов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от целей инвестора. В связи с этим важным шагом на пути к успешной инвестиционной деятельности является выбор подходящего способа организации инвестиций. По каким критериям выбирать и как правильно открыть инвестиционный счёт? Рассмотрим данные вопросы детальнее.

  • Брокерский счет (например, Ameritrade, Scottrade, Schwab, Fidelity, E-trade, Saxobank, Interactive Brokers и др.)
  • Инвестиционный банковский счет (UBS, Credit Suisse, JP Morgan, Goldman Sachs, Lloyds, HSBC, Barclays, BNP Paribas, Rothchilds)
  • Инвестиционный счет в страховой компании (Royal London 360, Investors Trust, Generali, Royal Skandia, Friends Provident, Old Mutual)

Брокерские компании специализируются только на операциях по приобретению или продаже ценных бумаг, что иногда ограничивает инвестора. Также в наши дни многие зарубежные банки, помимо основных услуг, предлагают открыть инвестиционный счет. С 2015 года в России через брокерскую компанию или банк можно открыть ИИС, который обладает рядом особенностей. За рубежом некоторые страховые компании являются полноценными брокерами и могут представлять интересы инвесторов, приобретая по их запросу ценные бумаги.
Чтобы сделать правильной выбор, для начала необходимо наметить свои цели. Обозначив приоритеты можно приступать к выбору, взвешивая все «за» и «против» по следующим критериям:

1. Доступ к инвестиционным инструментам.

В зависимости от терпимости к рискам и доходности инвестор выбирает подходящие инвестиционные инструменты – акции, облигации, ETF и т.д. Выбрав услуги брокерской компании, Вы не получите доступ к некоторым инструментам с низкими рисками. По данному критерию брокерская компания будет полезна активным инвесторам, потому что позволяет выйти на рынок ценных бумаг, которые торгуются на специализированных биржах. Банки дают возможность воспользоваться большим количеством инструментов. Однако опыт показывает, что некоторые из них не заинтересованы в покупке ценных бумаг, которые не позволят им хорошо заработать, тем самым создавая конфликт интересов. Работать со всеми ликвидными активами без ограничений можно, пользуясь услугами страховой компании.

2. Налогообложение и комиссионные.

Любые операции с активами требуют уплаты комиссии. Порой данная сумма соизмерима с самим доходом, поэтому следует детально изучить этот вопрос. Самая низкая комиссия предусмотрена при использовании брокерских счетов и составляет обычно от 1 до 10 десяти долларов. Соответственно, брокерская компания – отличный выбор для активных трейдеров, которые не нацелены на долгосрочные инвестиции и часто совершают операции купли-продажи.

Операции с банковским счетом обычно обходятся в 1-2% комиссионных, что вытекает в крупные суммы. Если Вы относительно часто совершаете крупные сделки, обслуживание в банке может не подойти. Инвестируя с помощью страховой компании, в среднем, необходимо уплатить 1-2% комиссии в течении первых лет обслуживания, однако в будущем процент снижается.

Инвесторы будут приятно удивлены условиями налогообложения при открытии инвестиционного счета в страховой компании. В данном случае налогом облагается лишь доход, который превышает ставку рефинансирования. В случае с брокерской компанией и банком инвестор должен заплатить 13% подоходного налога.

ИИС позволяет пользоваться налоговыми вычетами согласно российскому законодательству. Однако, чтобы воспользоваться льготным налогообложением необходимо инвестировать на срок не менее 3 лет, что делает ИИС не привлекательным для краткосрочных инвестиций и спекуляций. Взносы на ИИС производятся пока только в рублях, что может ограничить и долгосрочного инвестора.

Таким образом, на данный момент инвестиционный счет в страховой компании – оптимальное решения для долгосрочного инвестора.

3. Безопасность и защита капитала.

Какие бы финансовые цели Вы не поставили, защита финансовых средств будет всегда в приоритете. Государственные гарантии инвестиционных счетов в различных учреждениях отличаются в зависимости от юрисдикции. В основном, все страховые компании и банки с соответствующей лицензией застрахованы государством. В связи с тем, что в России новый тип счета (ИИС) появился относительно недавно, он пока не защищен государством.

Инвесторы часто интересуются правилами наследования капитала. Безусловным преимуществом в данном вопросе обладает страховая компания, так как капитал передается по наследству только лицам, указанным в договоре. Также клиент имеет право передать капитал в траст.

В целом, если финансовое учреждение давно предоставляет свои услуги и имеет безупречную репутацию – не стоит беспокоиться о сохранности Ваших инвестиций. Однако порой неопытному инвестору крайне сложно отличить надежный финансовый институт от сомнительного учреждения.

Выводы

Вполне очевидно, что профессиональная помощь в выборе типа счета и финансового учреждения будет незаменимой как для начинающих инвесторов, так и для тех, кто просто ценит своё время и деньги. Наши эксперты работают только с надежными иностранными банками, брокерскими и страховыми компаниями. Мы бесплатно откроем Вам любой тип счета. После этого наши специалисты помогут разработать инвестиционную стратегию и составят индивидуальный инвестиционный портфель, диверсифицированный по классам активов, валютам, рискам и доходности. Получите консультацию у профессионалов!

 

Заказать консультацию