Если Вы давно мечтали начать инвестиционную деятельность, получать стабильный доход или ищете новые инвестиционные возможности, то эта статья именно для Вас. Узнав все блага дополнительного дохода в виде дивидендов, процентов по различным финансовым инструментам, можно почувствовать себя по-настоящему финансово свободным человеком. Сделать первые шаги на пути к данной цели довольно просто. Главное не останавливаться при первых трудностях. Со временем Вы будете удивлены тому, как, на первый взгляд, незначительные изменения в жизни приведут к большим финансовым успехам. В этом материале мы расскажем об основных этапах, которые должен пройти начинающий инвестор.
На первом этапе важно определить какие именно активы Вы хотите задействовать.
Ни для кого не секрет, что удачная инвестиция – это вложение денег в определенные активы, которые в будущем подорожают и принесут определенный доход. Учитывая нестабильность и постоянные колебания рынка, разумно распределять средства между активами разных классов, диверсифицируя риски. Это правило является основой долгосрочного инвестирования. Расскажем о каждом классе отдельно.
Акции. Всем известно, что акции – это ценные бумаги, подтверждающие факт владения долей в компании, которая эмитировала их, а также закрепляющие права на получение прибыли от её деятельности. Они имеют самый высокий потенциал доходности, однако и самый высокий уровень риска. Акции классифицируются в зависимости от капитализации компании (большая, средняя, малая), региона (Европа, США, Япония, Юго-Восточная Азия, развивающиеся и развитые рынки), сектора экономики (промышленность, финансы, телекоммуникации, энергетика).
Бумаги с фиксированным доходом. Когда инвестор покупает такие активы, он, по сути, дает деньги взаймы их эмитенту в обмен на гарантированный процент дохода. На рынке представлено множество видов бумаг с фиксированным доходом – депозитные сертификаты, векселя, облигации. В зависимости от эмитента долговые бумаги могут быть государственными, корпоративными, муниципальными. По сроку действия выделяют — долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. В отличие от акций, инструменты с фиксированным доходом предусматривают более низкие риски и небольшую среднюю доходность.
Недвижимость. Покупка коммерческой и жилой недвижимости – это, пожалуй, самый простой пример для понимания. Ни для кого не секрет, что приобрести объект можно для перепродажи, а можно сдавать его в аренду и регулярно получать доход. Инвестиции в недвижимость могут стать неплохим вложением даже для начинающего инвестора, однако для этого требуется немалый стартовый капитал.
Сырьевые товары. Этот класс активов включает сырьё и ресурсы, которые торгуются на бирже. К ним относят энергетические ресурсы (нефть, газ, уголь), драгоценные и недрагоценные металлы (золото, серебро, медь, алюминий), пищевые продукты и сырье (кофейные бобы, рис, сахар, зерновые).
На втором этапе следует определиться с выбором финансовых инструментов, с помощью которых можно инвестировать в вышеперечисленные активы.
Для начала, следует сказать, что принято выделять индивидуальную и коллективную формы инвестирования. Первый вариант предусматривает прямую покупку, к примеру, акций определенных компаний или государственных облигаций, приобретение сырьевых товаров или объектов недвижимости. Если прямые инвестиции в недвижимость еще доступны для средних и мелких инвесторов, то прямой доступ к рынку гос. облигаций или сырья открыт только крупным институциональным игрокам. Новичок столкнется с рядом непреодолимых трудностей – большой порог вхождения, необходимость диверсификации, высокие затраты на управление и налогообложение.
Коллективные инвестиционные механизмы лишены данных недостатков и делают доступным мир инвестиций абсолютно для каждого. Коллективная форма владения активами стала импульсом для создания целого ряда производных инвестиционных инструментов.
Взаимные инвестиционные фонды вкладывают средства за счёт коллективных инвестиций в различные активы, о которых говорилось выше. Такая стратегия позволяет снизить уровень риска и сократить издержки. Несмотря на это, существуют фонды с абсолютно разным соотношением риска к доходности. Также фонды отличаются в зависимости от типа (открытый, закрытый), стратегии инвестирования, размеров комиссионных сборов, порога вхождения, наличия дивидендных выплат.
ETF (exchange traded funds) – это фонды, акции (паи), которых торгуются на ведущих мировых биржах. В последнее время они стали крайне популярны среди инвесторов различных мастей, так как берут меньше комиссионных и отличаются большей ликвидностью и гибкостью. ETF подходят и новичкам, и опытным игрокам. С помощью ETF можно инвестировать в индексные фонды, валюту, сформировать свою корзину из акций компаний различных секторов экономики и регионов. Более того, ETF открывают для всех инвесторов труднодоступные активы – гос. облигации, сырьевые ресурсы.
Фонды REIT — удобный способ вложить средства в недвижимость. С их помощью можно начать инвестировать в недвижимое имущество, не покупая реальные объекты. Среди главных преимуществ — высокая ликвидность, потому как паи таких фондов торгуются на крупных биржах. К тому же, кроме роста стоимости своей доли, инвестор может регулярно получать дивиденды за счет сдачи в аренду объектов, которыми управляет фонд.
Хедж-фонды – более гибкий инструмент, который предусматривает некую свободу выбора инвестиционной стратегии. Данные фонды могут приобретать производные бумаги, использовать заемный капитал для достижения поставленных целей. Хедж-фонды концентрируются на абсолютной доходности, и чаще всего, предусматривают защиту от падающих рынков. Несмотря на это, фонды, которые используют в своей стратегии фьючерсы и опционы, вовсе не являются инструментом страхования от обвала рынка, а, наоборот, предполагают большие риски и высокую доходность.
Структурные продукты – пример комбинированного инвестиционного инструмента, который может включать в себя более простые финансовые составляющие. Как правило, структурный продукт состоит из защитной части (активы с фиксированным процентом) и доходной части (фьючерсы, опционы). На первый взгляд может показаться, что структурные продукты – это сложный и труднодоступный инструмент, но на самом деле, они представляют собой прекрасный инвестиционный механизм с понятными условиями инвестирования и возможностью заранее обозначить уровень риска.
На третьем этапе важно выбрать платформу, которая откроет доступ к конкретным финансовым инструментам.
Под платформой подразумевается инвестиционный счет. Выбор брокерского счета оправдан для активного инвестора, который часто осуществляет операции купли-продажи различных активов. Инвестиционный счет в банке подойдет крупным инвесторам, которые стремятся к высокому уровню сохранности вложенных средств. Инвестиционный счет в страховой компании – является оптимальным решением в большинстве случаев, так как обеспечивает высокую надежность, умеренный размер комиссионных сборов, а также льготное налогообложение.
Как видно, инвестиционный рынок очень развит, и на этом список возможностей не ограничивается. Каждый вариант предполагает свои отличительные черты и рыночные особенности. Важно подчеркнуть, что новичку следует ориентироваться не на доходность, а на доступность, ликвидность и уровень риска.
Готовы ли Вы посвятить всё свободное время на изучение рынка активов и финансовых институтов? Чтобы сэкономить время и деньги, благоразумно обратиться за консультацией к профессиональным финансовым консультантам. Наши специалисты подберут подходящие именно Вам инвестиционные инструменты и откроют необходимые счета. Обладая огромным практическим опытом, консультанты подскажут как не допустить классических ошибок, снизить риски и повысить отдачу от вложений.